供应链融资

    许多中小企业一直在与知名的大客户（或供应商）合作。在资金遇到困难时，可以借助上下游大企业的信用，以达到获取短期资金融通的目的，这就是 “ 供应链融资 ” 。它是指从核心企业入手研判其整个供应链，不仅将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题，而且将银行信用和资金结算融入上下游企业的购销行为。供应链融资，主要是从存货、应收和预付三个方面解决中小企业的融资难题。一是创新开发动产和货权质押业务，将过往没有纳入抵质押物范围的动产、货权（甚至是未来货权），通过设定质权转移或银行实际控制货物，以及企业缴纳保证金加大违约成本，开辟了全新的抵质押担保通道。二是商票保贴业务（商业票据的一种代理贴现业务），通过考察上游卖方的信用实力、履约能力、产品生产能力和产品的适销对路与否，利用票据无因性的连带责任，使对本地经销商的信用支持成为可能。另一个抵押创新型业务是立足现金流的融资产品，包括国内应收账款融资（含保理）和出口应收账款融资业务。供应链融资的方式细分如下：

1 ． 应收账款融资（出口应收账款和国内应收账款）

    随着国际贸易竞争的日益激烈，买方市场日渐成熟发展，信用证作为一种传统的结算方式比例正逐步下降，赊销（Ｏ／Ａ）和承兑交单（Ｄ／Ａ）方式日益盛行，越来越多的外向型企业开始关注以新的贸易方式来吸引海外客户，拓展海外市场。出口应收帐款融资服务，即在国际贸易中，银行将买断出口商现在或将来的基于其与进口商订立的货物销售／服务合同所产生的应收帐款（通常以发票形式），并为出口商提供贸易融资、买家资信调查，买家信用风险加保、应收帐款催收等一系列综合性金融服务。而更为可喜的是：若进口商是知名或信用良好的大企业， 即使没有抵押品，也 无需担保， 出口商仅凭贸易合同便可以得到高达 70% 的流动资金贷款。在国内贸易中，上述融资方式同时适用。有效利用 应收帐款融资，不仅可以扩大贸易机会和贸易周转量、降低贸易风险，而且还有利于提前实现销售收入、改善企业现金流和财务状况，是企业发展中不可忽视的重要融资方式之一。
    企业应收帐款融资只需符合以下条件即可申请： 1 、公司经营两年以上，经营状况良好； 2 、提供会计报表（近三年年末及即期资产负债表、损益表和现金流量表） 3 、提供经买方确认的送货单、托运单等 4 、提供销售合同、应收账款明细和代表应收账款的增值税发票 5 、在以上所需资料中 选择购货方具有一定实力和规模的企业。

2 ．应付账款融资（进口应付账款和国内应付帐款）

    应付账款是企业购买货物暂未付款而形成的对供货方的欠款，即供货方允许购货方在购货后一定时期内支付货款的一种形式。供货方利用赊销方式可以促销，对购货方而言，延期付款则等于向供货方借用资金购进商品，可以满足短期的资金需要。
    在国际贸易中，进口方因缺乏资金，可以通过银行或其它金融机构取得多种形式的融资：开立信用证或银行保函、进口押汇（ L/C 、 D/P 、 D/A 、 O/A ）、仓单质押贷款等。 而更为可喜的是：若出口商是知名或信用良好的大企业， 即使没有抵押品和 担保， 进口商仅凭贸易合同便可以得到高达 70% 的流动资金贷款或进口信用额度。在国内贸易中，上述融资方式同时适用。而国内贸易中，应付账款融资更为普遍采用的是 “应付票据”。应付票据是企业延期付款商品交易时开具的表明债权债务的票据。这种票据可由购货企业或销货企业开出，并由购货企业承兑或请求其开户银行承兑。根据承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。应付票据的付款期限由交易双方商定，最长不超过 6 个月。应付票据对于购货企业来说，是一种短期融资方式。

3. 存货抵押融资

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